财富传承｜揭秘高净值人士如何延续财富

过去几年中，全球经历了一场突如其来的公共卫生危机，但出乎人意料的是，这场疫情大流行并没有导致财富的缩水，反而导致了世界财富水平的增加。根據Knight Frank公布的《2022年财富报告（2022 Wealth Report）》数据显示，全球超高净值人士的数量在2020年增长2.4%之后，在2021年大幅增长了9.3%。而中国正是全球超高净值人士数量增长最快的五个国家之一。

 

随着中国高净值人士群体规模的扩大，人们的生活越来越富裕，高净值人士追求的财富目标也在悄然发生着变化。特别是在疫情冲击之下，高净值人士的关注点已由过去的“创富”，变成现在的“守富”和“传富”，未来可能更关心“享富”。

 

延续财富的秘诀

对于高净值人士而言，传承不是在年老时才需要考虑的事情，它与年龄没有太紧密的关系，更多是与“如何最大限度节省财富传承的成本”有关。他们延续财富的秘诀是什么？

 

家族信托作为一种财富管理工具，在解决家庭财富传承和风险隔离时独具优势，已经得到了高净值人群的广泛认可。根据《中国私人银行2019》，高净值人群中约10%的家族已经使用家族信托进行财富管理，此外，超过三分之一的家庭主动了解家族信托，计划在三年内设立家族信托。

 

家族信托具有财产管理和事务管理的双重属性

家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托，护照移民，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益慈善事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。

 

家族信托不仅能对信托财产进行有效管理，还能够履行委托人设定的家族事务管理责任，满足高净值人士财富保护和传承的需求。

 

家族信托有哪些具体功能？

 

1.家族成员保障。保障家族成员的学业、生活、养老等多种需求。实现财富有序传承，避免复杂的遗产继承程序。 

2.未成年子女保障。为未成年子女成长、教育等需求提前安排好独立资金，免去子女无力管理财产的烦恼。通过设置不同条件下的信托利益领取规则，可以激励未成年子女的良好行为。

3.跨代传承。实现家族财富的跨代、多代传承。实现家族成员价值引导、正向激励，增强家族成员凝聚力。 

4.婚姻风险防范。通过私密方式隔离婚前财产，避免与婚后共同财产发生混同。将财富传承到子女个人，护照移民，避免由于婚姻风险造成家族财富外流。

5. 家族财产保护。家族信托中的财产与未设立信托的其他财产相隔离。在一定情形下实现财产的保护功能。尽早设立家族信托，有利于降低各种意外风险及企业经营风险对家庭的影响。

6.保险金信托。在信托功能之上增加保险的保障功能和杠杆功能。在保险功能之上增加信托传承对象范围扩大、传承规则设置灵活等优势。 

7.家族慈善信托。在事业成功后回馈社会、帮助他人，实现公益慈善诉求。引导家族成员树立正确的价值观，传承家族精神，增强家族成员凝聚力。